site.btaНякои европейски банки са слабо подготвени за потенциални кризи, показва преглед на банковия надзор на ЕЦБ

Някои европейски банки са недостатъчно подготвени за справяне с потенциални кризи, показва преглед на банковия надзор на Европейската централна банка (ЕЦБ), публикуван в сряда в последния бюлетин на институцията.

Проучването на извадка от банки е установило, че начинът, по който част от финансовите институции управляват рисковете, е остарял. Някои банки са разчитали на опростени шаблони и прекалено много – на експертна преценка, без ясно дефиниран и последователен подход към управлението на риска, който в някои случаи е бил и излишно сложен. "Тези слабости често са в силна корелация със слаба ИТ инфраструктура", се посочва в анализа. Според ЕЦБ подобни институции вероятно ще срещнат сериозни проблеми при криза.

Проверката е обхванала 14 големи европейски банки и четири по-малки кредитни институции, главно от сектора на германските спестовни каси и кооперации. Акцентът е бил поставен върху кредитирането на малки и средни предприятия (МСП) предвид ключовото им значение за европейската икономика – през 2024 г. почти две трети от всички заети в ЕС са работили в МСП. ЕЦБ отбелязва, че кризите често поставят именно тези предприятия под натиск още в ранен етап.

Надзорният орган е оценил как банките управляват кредитния риск спрямо потенциално уязвими кредитополучатели в начална фаза на криза, когато се увеличава вероятността от необслужвани заеми и просрочия.

Резултатите показват, че банките с най-високи оценки разполагат със солидна ИТ инфраструктура и в някои случаи използват приложения, базирани на изкуствен интелект. Те са изградили работни процеси, позволяващи им ефективно да реагират при кризи.

Повечето от анализираните институции обаче се намират между двете крайности – макар да нямат високотехнологична ИТ поддръжка, те работят с ясно дефинирани процеси, които биха им позволили да се справят с умерена криза, но не и с продължителна.

"Банките трябва да разполагат с инфраструктура, насоки, процедури и ресурси, за да се адаптират възможно най-гладко към среда, в която кредитополучателите изпитват затруднения", подчертава ЕЦБ. Това зависи в голяма степен от степента на автоматизация и ефективността на цифровата инфраструктура, включително от способността за събиране и анализ на данни.